截至中國證券報記者4月6日發(fā)稿時，已有17家上市銀行在年報中發(fā)布了信用卡相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。從這些數(shù)據(jù)來看，經(jīng)歷了2017年和2018年的發(fā)卡量狂飆后，2019年國有大行和大部分全國性股份制銀行信用卡發(fā)卡增量均較往年有所放緩。

　　銀行業(yè)人士對中國證券報記者表示，隨著人均持卡量水平不斷提升，信用卡增量市場份額已經(jīng)在縮小，競爭日趨激烈，差異化、精耕細(xì)作將成為行業(yè)競爭的新方向。

　　整體增量放緩

　　四大行仍是信用卡存量市場的霸主，累計發(fā)卡量均超過1億張。年報顯示，截至2019年年末，工農(nóng)中建累計發(fā)卡量分別為1.59億張、1.2億張、1.25億張和1.33億張，不過增速均較2018年有所下滑。

　　六大行中，郵儲銀行2019年信用卡業(yè)務(wù)增速不錯，年報顯示，截至2019年年末，信用卡結(jié)存卡量達(dá)到3110.07萬張，同比增長34.64%。而交通銀行則相對謹(jǐn)慎，其年報顯示，2019年年末，交通銀行在冊卡量（含準(zhǔn)貸記卡）達(dá)7180萬張，較上年末僅增長0.3%。2018年，該行在冊卡量增速高達(dá)14.6%。交通銀行人士此前接受媒體采訪時曾經(jīng)表示，不一味追求規(guī)模擴張，經(jīng)營方向更加注重精細(xì)管控風(fēng)險。

　　全國性股份制銀行也紛紛主動降速。零售業(yè)務(wù)特色的招商銀行和平安銀行2019年新增發(fā)卡量均較2018年大幅下降，其中招商銀行2019年新增發(fā)卡量較2018年下降了超過1000萬張。其他如光大、中信、民生等全國性股份制銀行，2019年新增發(fā)卡量也較2018年水平有不同程度的下滑。

　　大中型銀行紛紛降速，一些城商行仍在積極跑馬圈地。年報顯示，哈爾濱銀行、長沙銀行等數(shù)家城商行，2019年信用卡新增發(fā)卡量較2018年有明顯增長。

　　盡管部分城商行仍然大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，但整體來看，放緩已經(jīng)是大趨勢。此前人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年第四季度全國信用卡和借貸合一卡新發(fā)卡0.45億張，環(huán)比下降15.95%。2019年全年信用卡和借貸合一卡發(fā)卡數(shù)量共計7.46億張，同比增長8.78%，這一增速較2018年的16.73%出現(xiàn)大幅下滑。

　　不良率方面，年報顯示，多家銀行信用卡不良率有所上升，不過整體來看仍屬可控。

　　大行中，建設(shè)銀行、郵儲銀行、招商銀行、民生銀行等多家銀行2019年年末信用卡不良率均較2018年有所提升。交通銀行和民生銀行期末信用卡不良率超過2%。

　　農(nóng)業(yè)銀行和中信銀行是少數(shù)信用卡不良率同比下降的大型銀行，年報顯示，兩家銀行的期末信用卡不良率分別為1.57%和1.74%，均較上年年末有所下降。

　　推線上服務(wù)對沖風(fēng)險

　　今年以來，突如其來的疫情對各家銀行信用卡業(yè)務(wù)造成了不同程度的影響。某股份制銀行信用卡人士對中國證券報記者表示，疫情主要影響信用卡的發(fā)卡、消費和逾期情況，疫情期間其所在的銀行信用卡消費下降超過了5%。

　　有些銀行受到的影響更大，來自中信銀行數(shù)據(jù)顯示，該行2020年1-2月信用卡發(fā)卡量同比下降47%，線上交易同比下降5%，信用卡貸款下降3%。

　　面對這一不利局面，不少銀行選擇了加強線上交易的支持，從而鼓勵信用卡用戶線上消費。前述股份制銀行人士表示，其所在的銀行加強了與生鮮外賣網(wǎng)站的合作，推出了更多優(yōu)惠活動，吸引消費者使用該行信用卡。

　　2月26日，平安銀行信用卡中心率先調(diào)整信用卡積分規(guī)則，宣布從2020年4月10日起取消依托于實體刷卡場景的發(fā)分機制，全面實行網(wǎng)絡(luò)交易發(fā)分。自2020年3月9日起，網(wǎng)絡(luò)交易5倍積分活動陸續(xù)開啟。活動覆蓋包括美團(tuán)、餓了么、盒馬、京東商城、拼多多等主流電商平臺，以及華潤萬家、沃爾瑪?shù)戎坛涂系禄Ⅺ湲?dāng)勞、星巴克、喜茶、百果園、每日優(yōu)鮮、叮咚買菜等商戶。同時平安銀行宣布，5倍積分的活動將持續(xù)到2020年全年，期間參與活動的商戶名單還將持續(xù)擴容。

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