近日，為促進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會起草了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，并正式向社會公開征求意見。

　　與之前的“網(wǎng)傳版本”相比，此次出臺的《辦法》不僅對部分條款進行松綁，而且呈現(xiàn)出對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的“友好”態(tài)度，摒棄了“一刀切”，展現(xiàn)了科學(xué)的監(jiān)管思路以及行業(yè)的發(fā)展趨勢。

　　接下來中國商業(yè)銀行在基于智能化實現(xiàn)高效決策的同時，如何防控互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險、滿足合規(guī)等，將成為其業(yè)務(wù)能否健康發(fā)展的關(guān)鍵。

　　在此背景下，中科聚信(SCAI)憑借多年深耕數(shù)據(jù)分析、落地的行業(yè)經(jīng)驗、引領(lǐng)的專業(yè)知識、潛心人工智能領(lǐng)域的研究和積累，成功研發(fā)的守正創(chuàng)新產(chǎn)品SCAI實時智能決策管理平臺(RIDE)、SCAI可視化分析報表平臺(VAR)等產(chǎn)品，將成為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款實現(xiàn)高效決策的“利器”。

　　專注成就卓越中科聚信(SCAI)彰顯優(yōu)勢

　　互聯(lián)網(wǎng)貸款的先天特點優(yōu)勢明顯，如可實現(xiàn)線上全流程自動操作、無需人工或極少的人工干預(yù)、極速審批放貸等。加之近年來中國金融科技飛速發(fā)展，使得商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)可謂“遍地開花”，火爆異常。無論是機構(gòu)貸款還是個人網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)量，始終持續(xù)走高。數(shù)據(jù)顯示，中國互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)在未來五年間將進入高峰的發(fā)展期。

　　但業(yè)務(wù)量激增的同時，各種隱患也漸漸顯現(xiàn)。如風(fēng)險管理不審慎、金融消費者保護不充分、資金用途監(jiān)測不到位、銀行將陷入額度競爭的惡性循環(huán)等。

　　此次《辦法》的出臺，彰顯出金融監(jiān)管部門對引導(dǎo)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展的決心。

　　自成立之日起中科聚信(SCAI)就專注于智能分析與決策管理，滿足金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險管理、欺詐防范、精準(zhǔn)營銷及監(jiān)管等要求的中科聚信(SCAI)，早已推出了一系列關(guān)于信用風(fēng)險管理、反欺詐體系和精準(zhǔn)營銷的解決方案，成功幫助金融機構(gòu)進行大量復(fù)雜的智能管理、決策、高效運營及內(nèi)評合規(guī)。其中深受客戶信賴和認(rèn)可的智能決策管理平臺(RIDE)及可視化分析報表平臺(VAR)更是能確保銀行客戶在“規(guī)范化”時代有效避開各種陷阱，實現(xiàn)高效決策，輕巧方便的進行數(shù)據(jù)可視化展現(xiàn)。

　　智能化決策流程，最大程度簡化決策生成周期

　　RIDE是一款基于Java開發(fā)的規(guī)則引擎，以業(yè)務(wù)決策管理為中心、操作靈活, 實時決策, 配以規(guī)則配置、決策集、決策流、決策樹及多種決策規(guī)則定義的功能。不僅有著友善的用戶界面，還可以實現(xiàn)圖形化規(guī)則配置與決策規(guī)則測試校驗，并具備強大的監(jiān)控體系。

　　作為商業(yè)銀行及各類其他機構(gòu)的科技支撐“法寶”，RIDE能幫助它們將復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯從應(yīng)用代碼中剝離，助力其快速實施、分析、發(fā)布、使用和管理規(guī)則和策略，以掌握市場競爭力和商機，適應(yīng)變化多端的市場。

　　實現(xiàn)“更精確、可重用、可跟蹤”的業(yè)務(wù)決策邏輯，是RIDE的天然優(yōu)勢之一。它讓客戶能更方便地將基于預(yù)測的決策嵌入到運營流程之中，并在統(tǒng)一的用戶界面中進行操作，最大程度地簡化決策的生命周期。

　　面對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行每天都要做出各類業(yè)務(wù)決策，平衡風(fēng)險管理與客戶滿意度。RIDE幫助系統(tǒng)分析師和業(yè)務(wù)分析師開發(fā)測試備選的業(yè)務(wù)場景，并幫助數(shù)據(jù)挖掘?qū)＜液徒y(tǒng)計師簡化模型的部署, 快速上線, 實時決策。

　　同時，RIDE負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、模型驗證、部署和監(jiān)控. 系統(tǒng)經(jīng)理還可以使用RIDE更方便地管理決策系統(tǒng)的技術(shù)環(huán)節(jié)，更好地支撐業(yè)務(wù)流程和決策策略。

　　智能化數(shù)據(jù)分析，滿足海量數(shù)據(jù)分析應(yīng)用需求

　　正如歷史上工業(yè)革命對人類社會的影響一樣，互聯(lián)網(wǎng)貸款作為商業(yè)銀行傳統(tǒng)線下產(chǎn)品的一個重要補充，近年來得以快速發(fā)展。而在新冠肺炎疫情的“倒逼”下，“非接觸”金融服務(wù)備受青睞，,商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級加速,而數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開(大)數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的支撐。尤其是互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，其日常業(yè)務(wù)運營、風(fēng)險監(jiān)控等涉及的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析工作越來越多。一方面，隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升及不斷變化，業(yè)務(wù)人員將很難用人工完成這些工作;另一方面，如何能在比較低的成本下快速實現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析也是一項極具挑戰(zhàn)的工作。

　　SCAI可視化分析報表平臺(VAR)則可以靈活與快速應(yīng)對復(fù)雜業(yè)務(wù)場景，并給企業(yè)未來發(fā)展提供強大技術(shù)支撐。VAR定位于前端數(shù)據(jù)分析，具有報表制作、數(shù)據(jù)可視化、大屏制作等功能，擁有強大的圖形分析業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行客戶可將復(fù)雜多樣的“死板”數(shù)據(jù)，以動態(tài)、美觀的形式展現(xiàn)出來。

　　它不僅是一款商業(yè)智能基礎(chǔ)軟件，能提供一整套滿足用戶需求的數(shù)據(jù)分析、報表、風(fēng)險監(jiān)控和信息發(fā)布的解決方案，而且還是一款高度集成化的企業(yè)管理軟件產(chǎn)品。

　　比如VAR的數(shù)據(jù)地圖就具有非常強的地域代表性，銀行可通過地圖分析展示出業(yè)務(wù)分布情況，從而達到提供高效業(yè)務(wù)決策、及時動態(tài)調(diào)整戰(zhàn)略的效果。

　　智能驅(qū)動中國新金融變革

　　助力中國商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中實現(xiàn)風(fēng)險防控及高效決策，是中科聚信(SCAI)積極助力金融機構(gòu)以“金融服務(wù)實體經(jīng)濟”的實踐之一。以智能化驅(qū)動中國新金融變革，是中科聚信(SCAI)始終堅持的方向與愿景。

　　中科聚信(SCAI)多年來始終專注于將大數(shù)據(jù)分析、機器學(xué)習(xí)、人工智能、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等研發(fā)成果應(yīng)用于金融領(lǐng)域，高性能分析挖掘客戶各類數(shù)據(jù)及關(guān)聯(lián)信息進行風(fēng)險分析和預(yù)測。此次對于《辦法》中所涉及到的風(fēng)控、監(jiān)管及合規(guī)等要求，提前布局的中科聚信(SCAI)有著明顯的先天技術(shù)優(yōu)勢。

　　“金融大零售信貸智能風(fēng)控及獲客平臺”便是一款基于數(shù)據(jù)分析平臺及內(nèi)含的專家經(jīng)驗等所打造的領(lǐng)先型智能風(fēng)控產(chǎn)品，去年還曾榮獲亞洲銀行家2019“中國最佳數(shù)據(jù)分析技術(shù)實施獎”。此外，銀行家2019中國金融創(chuàng)新獎之“十佳智能風(fēng)控創(chuàng)新獎”也花落中科聚信(SCAI)。

　　目前，中科聚信(SCAI)已完成與近千家金融機構(gòu)的合作，涉及數(shù)據(jù)模型開發(fā)、智能決策平臺、全面風(fēng)險管理、智能反欺詐等項目實施。隨著“辦法”對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的進一步引導(dǎo)與扶持，中科聚信(SCAI)的金融科技智能化優(yōu)勢還會更加凸顯，將為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展及共建中國智能化社會信用體系積極貢獻力量。

　　

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