長期以來，齊商銀行高度重視地方普惠金融業務發展，尤其是黨的十九大報告中提出鄉村振興戰略以來，各級政府不斷加大發展鄉村振興戰略的號召力度。在此背景下，齊商銀行積極響應政策號召，不斷探索以小微金融和農村金融為主的普惠金融建設，深耕農村金融市場，以“農業產業鏈條”和“科技金融”為突破口，融合大數據和供應鏈金融，批量為農戶及涉農企業提供定向融資服務方案，探索出了一條以銀行信貸資金為主導、多方參與、共同受益的農業金融服務新模式，進一步加快了“三農”業務轉型創新和結構調整步伐。

　　齊商銀行小企業金融服務中心作為全行普惠金融業務發展的“先鋒部隊”，更是集中力量聚焦小微、“三農”群體發展，通過長期的業務實踐，在農村金融業務模式、產品服務等方面做出了特色與成效。

　　農業供應鏈模式打破“三農”客戶融資瓶頸，金融服務質效大幅提升 。2014年起，齊商銀行小企業金融服務中心從農業版塊入手逐步涉水供應鏈金融，經過6年時間的積淀與發展，已經形成了日益成熟的供應鏈金融業務模式，通過鎖定資金流和物流把控風險，建立了標準化農業供應鏈業務服務流程。在該業務模式下，農戶不再是分散孤立、高風險、低收益的信貸群體，而是與農業核心企業利益共享與風險共擔的優質客戶，和傳統農業貸款融資相比，改變了以往金融機構與農戶一對一的傳統授信方式，而是著眼于整個農業供應鏈，真正解決了種養殖戶資金不足的問題。目前，小企業金融服務中心已與新希望六和、益客集團、正大集團、正邦集團、大北農等多家農業行業上市公司、龍頭企業達成戰略合作，累計授信近36億元未出現一筆不良，客戶經理人均管戶數、人均創利、授信效率分別達到了普通小微客戶經理的3.5倍、4倍、10倍，解決了農戶分布點多面廣的金融服務難題。

　　農村金融產品逐步豐富，精準匹配客戶需求 。為發揮創新優勢，精準服務“三農”群體，強化普惠金融服務的工作抓手，齊商銀行小企業金融服務中心以業務實踐為基礎，積極聯合總行相關部門進行創新產品研發，持續強化與山東省農業發展信貸擔保有限責任公司的合作，融合國家惠農政策研發了針對種養殖類、生產資料類、新型農業經營主體類、農業供應鏈類等方面的農業全產業鏈系列產品，幫扶農民購置生產資料、更新生產設備、加速現代農業發展。如專項支持種養殖戶新建、修護棚舍的“惠農棚設貸”，分別支持養豬專業戶、新型農業經營主體的“豬寶貸”和“新型農業經營主體貸款”，針對農業產業鏈業務批量化作業的“農業產業鏈益農貸”等，豐富的農村金融產品滿足了“三農”群體多元化的金融需求，取得了良好成效。

　　科技賦能線上業務再發力，真正實現足不出戶“秒批秒貸” 。齊商銀行于2015年上線了山東省首家針對核心企業與其上下游小微企業的“在線供應鏈平臺”，融合產業鏈金融技術、科技金融，借助互聯網工具，結合“大數據”、“云計算”等先進技術，布局互聯網金融領域，開辟了批量化、網絡化、高效化服務小微企業的新渠道。依托平臺，中心于2019年牽頭研發了“e齊惠農貸”全線上農貸產品，采用最新的智慧供應鏈金融模式打通“三農”領域，批量化服務“三農”客戶，實現了農貸業務的全線上化辦理，充分發揮線上貸款優勢，突破了時間、地域限制，農戶可通過齊商銀行手機直銷銀行進行線上基于生產交易的各個環節自助發起融資申請，結合身份證信息借助人臉識別等科技手段進行身份真實性驗證，系統后臺模型自動審批，實時反饋結果，線上簽約放款，足不出戶享受“3分鐘申請，1分鐘審批，0人工干預”的便捷全線上惠農信貸服務，極大簡化了農戶貸款流程，大大縮短了貸款時限。該業務模式在今年疫情期間發揮了巨大作用，6億元資金秒批秒貸，直達“三農”客戶，助力保障特殊時期老百姓的“菜籃子”“米袋子”穩定供應。

　　齊商銀行秉持著堅定服務“三農”的理念，在支持農業產業發展道路上走出了特色、積累了經驗、贏得了市場，為地區農業產業發展注入了新動力，為鄉村振興提供了新活力。下一步，齊商銀行將繼續扎根“三農”、根植小微，積極尋求多方合作，腳踏“實地”支持實體經濟發展。(圖/文 邊映雪)

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