近日，“政銀攜手?賦能小微”兩場融資推介路演活動，不約而同將“信用”作為小微企業(yè)破解融資難的核心突破口。活動通過政策宣貫、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)閉環(huán)三大維度，構(gòu)建起“信用有價、信用有用”的融資新生態(tài)，為黃埔區(qū)近200家參會企業(yè)送上“信用賦能”大禮包。

　　一、政策宣貫破“認(rèn)知墻”，信用修復(fù)暢通融資通道

　　“不知道信用報告怎么查”“行政處罰影響貸款怎么辦”，針對小微企業(yè)普遍存在的信用認(rèn)知盲區(qū)，兩場活動均設(shè)置“社會信用政策宣講”專屬環(huán)節(jié)。在華新園活動中，現(xiàn)場演示“區(qū)企業(yè)公共信用信息管理系統(tǒng)”操作流程，講解企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)，重點解讀行政處罰信用修復(fù)、嚴(yán)重失信主體名單信用修復(fù)、經(jīng)營異常狀態(tài)信用修復(fù)，明確信用修復(fù)流程。某科技企業(yè)財務(wù)總監(jiān)李女士會后表示：“去年因環(huán)保處罰導(dǎo)致信用扣分，一直不敢申請貸款，現(xiàn)在知道可以修復(fù)，下周就去提交材料。”

　　國際企業(yè)孵化器活動則創(chuàng)新引入“信用+財稅”聯(lián)動培訓(xùn)，邀請金稅四期專家解析 “納稅信用與融資信用的聯(lián)動關(guān)系”，現(xiàn)場演示“銀稅互動”平臺操作。數(shù)據(jù)顯示，2024 年黃埔區(qū)通過“銀稅互動”發(fā)放信用貸款超80億元，其中納稅信用 B級以上企業(yè)獲貸率達 73%。政策宣講不僅讓企業(yè)掌握 “信用資產(chǎn)” 管理方法，更推動形成 “重信用、用信用”的經(jīng)營共識。

　　二、產(chǎn)品創(chuàng)新解“抵押困”，純信用貸款成融資主流

　　針對小微企業(yè)缺乏抵押物的痛點，兩場活動的主辦銀行均推出“信用畫像+場景數(shù)據(jù)” 的創(chuàng)新產(chǎn)品。建設(shè)銀行廣州開發(fā)區(qū)分行在華新園重點推介“惠懂你3.0”，依托企業(yè)納稅、社保、水電等12維度數(shù)據(jù)，實現(xiàn)“3分鐘申貸、1分鐘放款”，現(xiàn)場簽約3家純信用貸款企業(yè)，單戶最高授信200萬元。廣州農(nóng)村商業(yè)銀行黃埔支行則針對孵化器科技型企業(yè)，推出“科創(chuàng)信用貸”，將專利數(shù)量、研發(fā)投入等納入評分體系，某生物醫(yī)藥企業(yè)僅憑3項實用新型專利即獲150萬元信用貸款。

　　更值得關(guān)注的是“信用+產(chǎn)業(yè)鏈”的融合創(chuàng)新。在華新園活動中，銀行與園區(qū)管理方達成“租金信用貸”合作，企業(yè)憑6 個月以上租賃合同即可申請信用貸款。這種“場景信用”模式，將企業(yè)經(jīng)營場景數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為融資信用，破解了傳統(tǒng)信用評價的“數(shù)據(jù)孤島”問題。兩場活動共推出7款純信用融資產(chǎn)品，現(xiàn)場收集信用融資需求127份，占比達63%。

　　三、服務(wù)閉環(huán)筑“信用池”，長效機制培育信用生態(tài)

　　融資活動的關(guān)鍵不在于“一次性對接”，而在于構(gòu)建信用服務(wù)的長效機制。華新園活動首創(chuàng) “信用建檔-融資對接-跟蹤培育” 閉環(huán)：參會企業(yè)填寫《信用融資需求表》后，銀行 7 個工作日內(nèi)完成“信用體檢”，出具包含信用評分、優(yōu)化建議的《企業(yè)信用報告》。某新材料企業(yè)通過報告發(fā)現(xiàn)“應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率” 偏低，銀行隨即提供 “保理+信用貸”組合方案，既解決資金周轉(zhuǎn)，又優(yōu)化信用結(jié)構(gòu)。

　　國際企業(yè)孵化器則建立“信用成長檔案”，對獲貸企業(yè)進行季度回訪，跟蹤信用變化。2024年通過該機制培育的企業(yè)中，32%實現(xiàn)信用等級提升，平均融資成本下降1.2個百分點。此外，兩場活動均設(shè)立“信用服務(wù)微信群”，累計入群企業(yè)近200家，銀行每周推送“信用小貼士”，政府定期發(fā)布信用政策，形成“線上+線下” 的信用服務(wù)生態(tài)圈。

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